Het rente op rente effect berekenen
Gepubliceerd op , laatst geüpdatet opDe rente-op-rente-formule (of compound interest-formule) is een manier om de waarde van een beleggingsportefeuille te berekenen na een bepaalde tijd, waarbij er periodiek een vooraf bepaald percentage rente word uitgekeerd:
- (amount) het resultaat met een beginwaarde , een rente van , renteuitkeringen, en een looptijd van
- (principle) de beginwaarde van de portefeuille, voordat er rente is uitgekeerd, in een munteenheid zoals euro’s
- (interest rate) de jaarlijkse rente, als decimaal
- (number of interest payments) het aantal renteuitkeringen per jaar
- (time) het aantal jaren
Een voorbeeld
- Een portefeuille met een beginwaarde van € 1.000.000 (=),
- met een rente van 5 % per jaar (=),
- met 1 renteuitkering(en) per jaar (=):
- na 30 jaar (=):
Zonder variabele renteuitkeringen
Rendement van aandelen word vaak per jaar uitgedrukt (in plaats 0.5 % per maand zie je meestal 6 % per jaar1, omdat de rendementen achteraf berekend worden). In dat geval is , wat weggelaten kan worden voor een simpelere (en makkelijker te onthouden) fomule:
Met een vooraf vastgestelde jaarlijkse opname
Om de waarde van een beleggingsportefeuille te berekenen na een bepaalde hoeveelheid jaren, met een vooraf vastgestelde jaarlijkse opname:
- (amount) het resultaat met een beginwaarde , een rente van , een vaste jaarlijkse opname van , en een looptijd van
- (principle) de beginwaarde van de portefeuille, voordat er rente is uitgekeerd of geld is opgenomen, in een munteenheid zoals euro’s
- (interest rate) de jaarlijkse rente, als decimaal
- (time) het aantal jaren
- (withdrawal) de jaarlijkse vaste opname, in een munteenheid zoals euro’s
Een voorbeeld
- Een portefeuille met een beginwaarde van € 1.000.000 (=),
- met een rente van 5 % per jaar (=),
- met een jaarlijkse opname van € 40.000 per jaar (=),
- na 30 jaar (=):