Pre-rentenieren
Gepubliceerd opOns doel is een portfolio te bouwen wat 33 keer onze jaarlijkse uitgaven bedraagt, om zo financieel onafhankelijk te worden. We kozen 33 om wat levensstijlinflatie in te calculeren, maar volgens de 4 % regel1 zouden we nu al financieel onafhankelijk zijn, omdat ons vermogen al meer dan 25 keer onze jaaruitgaven bedraagt.2
Hoewel we niet per se van plan zijn met pensioen te gaan als we ons doelbedrag behalen, waren we wel benieuwd of we comfortabel konden leven van het rendement van ons huidige portfolio. Daarom begonnen we afgelopen april met pre-rentenieren door alvast van ons geschatte rendement te gaan leven, als een soort generale repetitie.
Hoe het werkt
We hebben nog een inkomen, dus we storten dat direct door naar de spaarrekening als het binnenkomt. Die spaarrekening balanceren we op een vastgestelde dag in de maand met onze investeringen.
Op de eerste dag van elke nieuwe maand storten we ons maandbudget de spaarrekening naar onze betaalrekening. Omdat we per jaar 4% van onze portfoliowaarde uit kunnen geven nemen we daar maandelijks een twaalfde van. Vanuit de betaalrekening gebruiken we het geld om de vaste lasten, boodschappen en andere dingen te betalen.
Als er aan het einde van de maand geld over is op de betaalrekening, storten we dat naar een spaarpot die we voor dingen zoals vakantie gebruiken.
Ook besloten we dat we ons rentenier-inkomen vast zouden zetten op het huidige bedrag. Dus zelfs als ons portfolio groeit en 4 % meer geld zou moeten opleveren blijven we het huidige bedrag opnemen. Als we dat een tijd volhouden en onze portfoliowaarde groeit, nemen we uiteindelijk maar 3 % per jaar op.
Als het portfolio in waarde daalt, daalt het maandbudget wel mee, we kunnen namelijk niet meer geld uitgeven dan we aan rendement ontvangen.
Pay yourself first
We leefden al van een soortgelijk deel van ons inkomen, maar deden het andersom. We betaalden eerst onze maandelijkse kosten, boodschappen en aankopen, en legden dan het restant in op onze spaarrekening. Nu betalen we onszelf eerst. Het geld gaat eerst naar de spaarrekening, en daarvan gaat een vooraf vastgestelde hoeveelheid naar onze maandelijkse uitgaven.
Nu we een aantal maanden aan het pre-rentenieren zijn hebben we meer vertrouwen dat het ons ook zou lukken als we geen maandelijks inkomen meer zouden verdienen.
Tot dusver lijkt het dus mogelijk om een stabiel inkomen op te nemen en daarvan te leven. Hoewel we nog een tijdje van ons vermogensdoel verwijderd zijn blijven we voorlopig verder gaan met pre-rentenieren.